[MECE]富爸爸系列
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updated: 2012/11/5
I. 語言/言即肉身
i.
語錄
A.
富爸爸
1. 「沒有財務自由，你就無法獲得真正的自由」(”You can never have true freedom without financial
freedom.”)
2. 「自由是有代價的」(“Freedom may be free, but it has a price”)
3. 「語言變成血肉，留在我們體內」─富爸爸引用《聖經》
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【E】【S】窮爸爸 / 象限左側
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【B】【I】富爸爸 / 象限右側
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建議
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「上學，考高分，找一份好工作」
收入【E】【S】
>80%；【I】<20%
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「上學，開辦企業，做一名成功的投資者」
收入【I】
70%；【E】
30%
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教育
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博士+跳級
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八年級都沒念完
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身後
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帳單
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鉅額遺產
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觀念
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1. 貪財乃萬惡之本
2. 『我買不起』『我做不到』
3. 太貴了
4. 努力學習能進好公司工作
5. 『安全』『不要冒險，投資有風險』『失敗翻不了身怎麼辦』『多樣化』
6. 穩重行事
7. 我的房子是我最大的投資和資產
8. 準時付帳，期初支付
9. 政府會關心你、滿足你；關心加薪、退休政策、醫療補貼、病假，我辛苦為政府工作，有權享受這些
10. 努力存錢
11. 「我沒錢、我對錢沒興趣、為錢工作」
12. 專業化，可惜社會對學識淵博的人願給的獎勵少之又少，社會的錯。
13. 穩定的工作才是一切
14. 推銷是可恥的
15. 得到了再付出
16. 我的朋友會怎麼想？
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1. 貧困乃萬惡之本
2. 我要怎樣才買得起
3. 長期來看，它值多少錢呢？
4. 努力學習能發現並收購好公司(系統)
5. 『自由』『管理風險』『集中化』
6. 聰明做事
7. 我的房子是負債，如果它是你最大的投資你就有麻煩了
8. 準時付帳，期末支付
9. 經濟獨立，理所當然的心理造就一批經濟上依賴他人的人。
10. 努力投資
11. 「我是有錢人、金錢就是力量、錢為我工作」
12. 許多知識你只需要知道一點就夠了，雇用比你聰明的人。
13. 學習才是一切
14. 推銷是必備技能
15. 給予，然後獲得
16. 我怎麼看這件事？
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特質
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目光短淺、渴望即時回報、濫用複利
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持有長期的展望與計畫、相信延遲的回報、以有利於自己的方式運用複利的力量
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@
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只要我喜歡有什麼不可以！(No！)
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只要我喜歡有什麼不可以？(So What？)
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17. 「做這些事情都要花錢，這就是為什麼錢對我如此重要的原因。但是我不想花費一生為錢工作。」對富爸爸而言，這些才是最重要的：
(1) 有時間教育他的孩子
(2) 有錢捐贈給他所支援的慈善機構和慈善計畫
(3) 為社會創造就業機會和金融穩定
(4) 有時間和金錢照顧自己的健康
(5) 能與家人周遊世界
18. 「領導，是在人群中間產生最好結果的能力」，因此他教他兒子和我獲得商業成功必須的技能：閱讀財務報表、營銷、會計、管理、生產、談判，並且強調學會與他人合作和領導他人的重要性。
19.
B.
推薦序
1. 「你無法教一個人任何事情，你只能幫他找到自己本來就擁有的東西」─Galileo
2. 「很多人哪裡也去不成，因為除非綠燈亮起，否則他們不會想穿過馬路」─Prime Cable共同創辦人凱西‧康寧漢
C.
內文
1. 金和我非常清楚身無分文，心情沮喪，以及無家可歸的感覺。任何嘴裡說出「我對錢沒有興趣」的人都是智障。並不是錢讓我們富有的，知識才是關鍵。
2. 每本書都用無家可歸和一無所有開始，是因為我常聽人們說：「要賺錢，就要先投錢。」人們經常問我：「如果賺錢不需要投錢，而且學校也沒有教你如何實現財務自由，那麼賺錢需要什麼呢？」我的回答是：「賺錢需要一個夢想，一系列決定，快速學習的決心以及正確使用你天賦的能力和辨別你的收入來自現金流哪一象限的能力。」
3. 業餘投資者常說的話：資本利得
(1) 「我的房子增值了。」
(2) 「我的股票漲了，所以我就把它賣掉了。」
(3) 「你是否認為投資新興市場是明智之舉？」
(4) 「我之所以會投資黃金，是因為金價一直在漲。」
(5) 「你應該重新配置自己的投資組合。」
(6) 「我的身價最近又增加了。」
(7) 「我會投資骨董車，使因為他們會增值。」
4. 註1：富勒博士說話的原文："I
do not work for money. I have dedicated my life to the service of others. The
more people I serve, the more effective I become."
5. 註2：引用張小燕說的話：「不是要讓主管喜歡你，而是要讓他需要你。」
II. 歷史 ─以古為鏡，可以知興替
i. 真是不像話！(Its not cool)
A.
Real estate
1. Real estate (不動產)語源為西班牙語”真實的”─意即”皇室的”。El Camino
Real指皇室的馬路，不動產指皇室的資產。
B.
美國統計局：2010年9月，美國貧窮人口數增加15%─有400萬人由中產階級降至貧窮線以下。
1. 1492年，哥倫布航海遠行，工業時代揭幕
(1) 權力不再基於土地和農業。君主們認識到，他們不得不根據土地改革法案進行改革，允許農民擁有土地。皇室創造了衍生工具(e.g.對土地所有權的「納稅」、「抵押貸款」)成為讓平民融資並獲得土地的一種方式。
(2) 「稅收」和「貸款」是「土地」的衍生工具，但銀行家喜歡稱它是由土地「保證」的。
(3) 工業時代的退休金計畫：公司保證每位員工只要在世就能獲得一筆確定的金額。
C.
十年的危機：2010~2020會是人類歷史上變化最劇烈的10年
1. 1986年：美國國會通過1986稅改法案，革除稅收漏洞(主要影響【E】【S】)。不動產下跌，有些跌幅甚至達到70%，低於人們抵押貸款數額。
(1) 「不要進入任何市場，繼續建立你的企業，有大事要發生。」─富爸爸
2. 1987年10月：華爾街重挫。
3. 1989年：柏林圍牆倒塌。網路創始，資訊時代揭幕。
(1) 工業時代裡，擁有工業科技、工廠設備、優良學校以及武器的國家統治全世界；汽車、航空、收音機和電視工業以及武器工業等主宰全球商業界；上班族可以找到高薪工作，藉著工會保障自己，在退休後繼續領終身俸。
(2) 資訊時代裡，隨著工廠拆除、產業外移，並在低工資國家重起爐灶後，將會有更多的工作背心可記取代。高薪鐵飯碗並在退休後領終身俸已成為過時的舊思維。
(3) 【離岸】不再指另一個國家，可能是指【Cyberspace】
4. 金錢規則改變：
(1) 1903年，洛克斐勒(John D‧Rockefeller)創立了國民教育基金會(General Education Board)
a. 理由：確保穩定人力供給，訓練一批永遠需要金錢收入、一份工作、以及生活穩定的勞動力。
b. 受到普魯士(Prussian)教育系統的影響，這個系統被設計用來生產眾多優質的雇員和軍隊。例如「這樣做，要不然就等著被開除」或是「把你的錢交給我比較安全，我還會幫你進行投資」等等。
c. 影響：儘管受高等教育以及得到穩定的工作，人們在財務上仍然缺乏安全感。
(2) 1913年，聯準會成立：
a. 即使美國開國元老(憲法創始人)非常反對一個能控制國家貨幣發行量的國家銀行制度。
b. 聯準會根本不屬於美國聯邦政府，也沒有任何儲備金，本質上是一間銀行。
(3) 1971年，美國總統尼克森(Richard Nixon)未經國會與國際貨幣體系同意，取消美元金本位制，改變了美國及全世界的金錢遊戲規則：美國可以無限印鈔，並無止盡的累積債務
a. 理由：美國正在破產，支出>收入，無法用黃金結清自己的帳單。因此取消美元與黃金連動，同時立法禁止拿美元直接兌換黃金，讓美國可以印鈔還債。
b. 美元不再是[金]錢，背後的價值由黃金改為美國納稅人的信用擔保。
c. 開啟經濟大繁榮(因為通貨膨脹)
d. 存錢儲蓄的人成了最大的輸家
e. 1971起銀行紓困金不斷增加：1980年代以數百萬美元計，1990年代以數十億美元為單位，2007年後動輒數兆美元。
f. 1971~2010年，美元購買力貶損95%，剩餘5%會在40年內消失。
(4) 1974年，美國國會通過「受雇人退休所得保障法」(ERISA)
a. 影響：造就許多像是「401K」的退休工具。上百萬原本享受「確定給付」(Defined Beefit)退休金制度的員工，變成「確定提撥制」(Defined Contribution, DC) 退休金制度，被迫將退休金投入股票市場和退休基金中。華爾街從此掌握美國公民的全部退休金。
(5) 2007年，上述一系列改變導致了金融危機。
a. 8/6：美國最大的不動貸款機構「美國房屋抵押貸款公司」(American Home Morgage)申請破產
b. 8/9：巴黎銀行由於次級房貸問題，宣稱無法再為16億歐元以上的資產進行(放貸)價值評估。全球信貸市場停滯，歐洲央行對歐元銀行體系挹注將近950億歐元，想藉此刺激銀行放貸意願與資金流通。(真正的危機是通縮而非通膨)
c. 8/10：歐洲央行再次挹注610億歐元
d. 8/13：歐洲央行再次挹注470億歐元
e. 9月：英國最大貸款公司暨商業銀行北岩銀行(Northen Rock)發生英國百年來第一次擠兌。
f. 美國總統年薪40萬美元，卻吸引人們競相花費50億美元角逐。總統大選白熱化，但各陣營對經濟議題隻字未提，熱門議題是伊拉克戰爭、同性戀結婚、墮胎、移民政策。候選人約翰‧馬侃：「我們目前所有的經濟指標都非常強勁。」(當天道瓊工業指數應聲下跌504點，歷史最大跌幅)
g. 10/9：道瓊工業指數創歷史新高，14164點作收。
h. 【次級房貸戶】借錢購買自己無法負擔的房子的人們
i. 【紓困】挽救那些龐大的銀行，本質上是有錢人藉著納稅人的錢彌補自己騙局的損失。
j. 【衍生性金融商品】橘子汁是橘子的衍生性商品；蛋是雞的衍生性商品；房貸是房子的衍生商品。例如擔保債務憑證(CDO)、高收益債券(垃圾債券)、信用違約交換(Credit Default Swaps)。金融界的目的之一，就是讓老百姓搞不清楚這一切。
k. 州長阿諾‧史瓦辛格(Arnold Schwarzenegger)開始討論州政府發行公債當作公職人員薪資。當時世上數一數二經濟強權地區加州面臨破產。
(6) 2008年馬多夫(Bernard
Madoff)騙局：納斯達克最高負責人以龐氏騙局詐騙500億美元
a. 9月：布希總統和美國財政部推出將近7000億美元的紓困案欲挽救經濟─大家都伸手拿錢。貝爾斯登和雷曼兄弟的垮台，房利美、房地美以及全球最大保險金融公司美國國際集團(AIG)之所以會變成國有化，都是拜有毒的衍生性金融商品所賜。美國汽車工業宣稱面臨衰退，通用汽車、福特汽車、克萊斯勒均提出紓困金申請。許多州政府與市政府也想分這筆錢。
b. 9/29：黑色星期一，道瓊下跌777點，在次創下歷史單日最大跌幅，10365點作收。布希總統向國會請求更多紓困金。
c. 10/1~10/10：道瓊在短短1周下跌2380點，美國歷史上最慘痛的一次。
d. 10/15：道瓊再次下跌733點，8577點作收。
e. 10/28：道瓊上漲889點，史上第二大漲幅，9056點作收。
f. 11/04：藉著「我們可以相信的改變(Change We believe In)」口號，歐巴馬當選美國總統。
g. 12月：美國11月單月損失58萬4千多個工作機會，這是自1974年12月以來最大的縮減。失業率創下15年來新高(6.7%)，2008年單年美國損失200多萬個工作機會。同年世界成長最迅速的經濟體─中國也減少了670多萬個工作機會，顯示全球經濟面臨嚴峻壓力。
h. 整整一年之後，經濟學家終於承認自2007年起美國經濟就步入了蕭條期。
i. 巴菲特的公司波克夏海瑟威(Berkshire Hathaway)股價在一年內跌掉1/3，許多投資者仍然感到欣慰，因為仍然超越大盤。
j. 耶魯和哈佛大學宣稱他們的贊助基金在一年內減少2成。
k. 通用汽車和克萊斯勒接受了美國政府174億美元的援助貸款。
m. 12/31：道瓊以8776點作收，和一年前的歷史新高相較，下跌5388點，這是自1931年起道瓊指數表現最差的一年，總市值蒸發6.9兆美元。
(7) 造成危機並從中獲得利益的人與機構依然是主事者，並未遭到撤換：
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1989年
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老布希向國會申請660億美元挽救儲蓄信貸機構時曾說：「這項法案(紓困案)將會保護和安定美國的財經體系，並且導入永久性結構上的改變，確保這些問題再也不會發生。」→有解決嗎？沒有。(儲蓄信貸機構整個行業仍從人間消失了。而最後也花了超過1500億而不是660億。)
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2008年
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小布希向國會申請7000億美元紓困時說：「我們保證隨著時間演變，這種事情絕對不會再度發生，同時我們必須解決目前的問題，這就是人民選我入主白宮的原因。」→會解決嗎？不會。他們之所以當選是為了保護現有體制，而不是修理它
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2008年
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歐巴馬：「我們可以相信的改變。」→仍聘用克林頓時期的同一批官員↓
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(8) 格拉斯‧史迪格爾法案：上一次經濟大蕭條─1933年通過此法案目的就是將「儲蓄銀行」(跟聯準會儲備金有所往來的銀行)和「投資銀行」(無法取得聯邦資金)加以區隔，禁止銀行出售投資產品。但是克林頓(總統)、魯賓(財政部長，後任花旗副總裁)、桑瑪士、蓋特納一起廢除了此法案，讓「花旗集團」─美國歷史上最龐大的金融超級市場─得以合法成立。
(10)
5. 通膨日益增加：10年來與黃金相較，美元價值相對損失398%。
6. 越來越多窮人：今日的中產階級會在未來10年滑至貧窮線下。
(1) 戰後嬰兒潮世代的人們將會陸續退休。單就美國而言人口就有7800萬人。這些人預估有52%沒有足夠的儲蓄或投資來應付退休生活。社會福利制度(Social
Security)以及醫療健保制度(Medicare)也早就破產了。我想要繼續為這些制度籌措經費，那麼在1964年以後出生的人們將擔負更高的稅賦。
(2) 未來將有更多就業機會流失。
a. 無論是國家、州省、市鄉，以及當地政府等，有很多單位在技術上已經算是破產了。
b. 2007~2010大部分流失的就業機會都源自於大中小型民間企業，接下來即將面臨失業潮的是公營事業體系。未來十年數以百萬計公家單位的工作機會將會日漸消失。
7. 2010美國國債14兆，加上社會福利與醫療保障積欠107兆。美國剩三種選擇：
(1) 對債務違約，亦即宣告破產→衝擊全球經濟
@事實上S&P已調降美債信評
(2) 刪減支出，提高稅收，開始還債→衝擊全球經濟
(3) 發行更多美鈔摧毀美元價值，拿這些假錢還債→衝擊全球經濟
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舊的法則 (1971年前)
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新的法則
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儲蓄，複利
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購買資產獲得現金流
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多元化分散，資本利得
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聚焦於現金流
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8. 巴菲特：「多元化的投資只適用於不知道自己在做什麼的投資者。」
(1) 多元化只是種零和遊戲。
III. 未來 ─只會更慘
1. 【龐氏騙局(Ponzi
Scheme)】以查理士‧龐茲(Charles
Ponzi)命名，是一種投資騙局，藉著保證將來可以獲得極高的報酬吸引人們投入，但實際獲利來源，只是把後來者所交的錢拿給先來者當利息。@即本金配息
2. 當今許多交易市場都是龐氏騙局：股票、不動產、債券、共同基金
@勞退薪制、國民年金、健保、色彩分析師執照等等也都是喔~我領到前就會破產的東西實在是很不想繳
3. 政府與企業不能保障退休
(1) 2010年，波士頓大學研究：美國退休基金短缺6兆6千萬美元
4. 國際精算公司梅利曼(Milliman Inc.)：美國前百大企業的「確定給付退休金(Defined Benefit, DB)」在2010年8月一共損失10800億美元。
5. 對於充分準備的人，這將是光輝的十年。期待重返過去的人，這將是慘淡的十年。
ii.
IV.
V. 財務教育 ─有錢人所具備的不公平競爭優勢
i.
金錢的新法則：知識就是金錢「我的民因無知識而滅亡。」
A.
溫柔的人有福了，因為他們必承受地土─足夠謙卑，擁有足夠自覺來降低自大心理，並願意再次重新學習的人們。
B.
猴子要怎麼捕捉
1. 數千年來，原住民用以下技巧捕捉猴子：找樹幹上有小洞的樹，在洞裡放堅果→猴子伸手抓堅果→拳頭由於握住堅果無法從洞中拔出→原住民輕鬆捕猴
2. 人跟猴子一樣，抓著穩定的工作不放手。像卡在洞裡的猴子一樣，成為薪水的奴隸。
3. 10年來與黃金相較，美元價值相對損失398%→聰明人應該問：
(1) 「10年之後，每盎司金價是多少？」
(2) 「10年之後，每加侖油價多少？」
(3) 「10年之後，食物支出成本多少？」
(4) 猴子不會問這些問題，他們會回學校進修。
C.
你都是跟誰請教理財的？
1. 巴菲特控管的穆迪信評(Moody’s)給予次級房貸債券AAA等級評比。巴菲特的公司就是觸發這次世界金融危機的工具，全世界仍然持續向巴菲特請教投資建議。
2. 巴菲特所控制的其他公司：富國銀行(Wells Fargo)、美國運通(American Express)、奇異公司(GE)、高盛銀行(Goldman
Sachs)在市場崩潰後還拿到數億美元的紓困金。
3. 教育工作者打著財務教育的名號，把銀行家引進教室之中：他們只是在開發潛在客戶。
(1) 跟高中時陸海軍招募人員進教室向同學們宣導報效國家是多麼光榮一樣。
4. 在資訊時代裡，我們需要三種教育：學術、專業技職、財務
(1) 在傳統和非傳統教育中做出選擇─我在1973年時開始報名課程：利用債務進行投資、提升銷售技能、減稅
(2) 三種收入：工資、投資組合、被動
(3) 不管你投資了什麼，都比不上投資自己更加重要。
(4) 瘋狂是不斷重複同樣的行為，卻期待獲得不同的結果
5.
ii.
學校教育
1. 成千上萬盲目遵從舊思維(上學，找份工作，買棟房子，存錢儲蓄，絕不負債，多元化的投資於股票、債券、共同基金)還暗自竊喜以為自己做法正確的老百姓，現在都面臨了生活困境。@可憐之人必有可恨之處。
B.
童年時的回憶
1. 父母就是老師。
2. 大富翁的教訓：想獲勝必須為了現金流而投資
(1) 四棟綠色房子換一棟紅色旅館
a. 從小做起，大膽夢想(Start small, dream big.)
b. 我和金利用周末尋找小案子並訂下規則：看過100間才能買進1間。
c. 至少給自己5~10年的時間來學習並累積實務經驗。
(2) 一棟房子10美元，兩棟房子20美元，三棟房子30美元
a. 房屋越多，現金流越高
b. 不動產的價值取決於該地區的就業機會。
C.
富爸爸的經驗
1. 富爸爸變得富有之前，他一樣會飛到檀香山上一些關於稅賦、遺囑和保護資產方面的密集課程。他從來就沒有回到學校完成高中學業，但他也從來沒有停止學習。
(1)
D.
為什麼不找一份工作？─我和妻子(金)的經驗
1. 1985年，我和太太淪落到無家可歸的境地，我們失業了，儲蓄沒剩多少錢，信用卡也無法使用了。我們住在一輛棕色的舊豐田車裡，把斜椅當成床。一星期後，彷彿嚴厲的現實開始趨於平淡，我們漸漸不再去考慮「我們是誰？」「我們在做什麼？」「我們要去哪裡？」這些現實問題。
2. 無家可歸的情形又持續兩星期，一位朋友看到我們令人絕望的財務狀況時，提供一間地下室給我們，我們在那住了9個月。
3. 大多數情況下，我和妻子表面上看起來都很正常。親朋好友獲知我們的困境時，直覺反應總是問：「你們為什麼不再去找一份工作？」
4. 起初，我們試圖解釋，但後來我們發現，對一個很看重工作的人來說，你很難解釋清楚為什麼你沒有工作。
5. 有時我們也做臨時工，賺取食物和汽油。我必須承認，一個安全且有保障的付薪工作是極具吸引力的，但那不是我們追求的東西。
6. 任何認為錢不重要的人都不能常時期地沒有錢。我和太太時常爭吵，恐懼、對生活前景的不確定感和飢餓，削弱了人類的情感防線，並且使我們通常和最愛我們的人爭吵。
7. 事實上我們知道自己能找到一分安全、可靠且薪水很高的工作，我們兩人都是有良好的工作技能和可靠職業道德的大學畢業生。但是我們要的不是一份穩定的工作，我們追尋的是財務自由。
8. 1989年，我們成了百萬富翁，但是直到1994年真正的財務自由才得以實現。從此之後我們可以不用為餘生工作。那年，我47歲，我太太37歲。
9. 就算背負上百萬美元債務，被銀行拒於門外，我和金仍然不斷充實自己：參與各種課程、閱讀書籍、參觀上百棟的房屋。金所設定的目標是連續十年每年都要買下兩棟房屋，但她開始上手後，短短18個月就買下了20棟房屋。
(1) 雖然她手上並沒有這筆錢，但是要知道如何去籌措。整個購買過程的差別在於零的數目，唯一不同的是她財務教育的水準。
(2) 她在現實中接受財務教育的過程是非常漫長的：上課、參與研討會、研究、閱讀、獲得成功、面對失敗、進行順利的案子、過程坎坷的案子、壞人騙子、良師益友、有問題的事業夥伴、頂尖的事業夥伴等。
(3) 隨著她知識的提升，她的自信越來越高，風險越來越低，投資規模越來越大。
10. 我到現在仍集中投資在事業上、商辦大樓、油井、金銀礦場等。我們賺得越來越多的同時，支付著越來越少的稅金。
11.
E.
何謂財商(Financial Intelligence)？
1. 『財商不是你賺了多少錢，而是你保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。』『把現金或勞動轉化為能帶來現金流的資產的能力。』『比自己的錢聰明。』
2. 財商＝90%的情商＋10%的財務技術資訊。
(1) 情商>智商─在學校成績優秀的人在現實世界中並不能總是獲得財務和事業上的成功。敢於冒險、知錯能改的人會表現更好。
(2) 股票市場只有貪婪和恐懼兩種情感。
F.
何謂財務教育？
1. 教育≠訓練：我被訓練成如何駕駛攻擊直升機，但對於越戰「為何而戰」沒有受到教育。
(1) 訓練(Training)：填空題
a. 人們會訓練小孩上廁所、訓練自己的狗，但不會教育自己的狗。
b. 帕夫洛夫的狗(Pavlov’s dog)搖鈴鐺→狗流口水
c. 鑽石恆久遠，(填空)
d. 只溶你口，(填空)
e. 用功念書，爭取好成績，然後找一份好的(填空)
f. 一定要好好(填空)工作
g. 多餘的錢要想辦法(填空)起來
h. 趕緊買棟房子，因為房子是這輩子最大的(填空)
i. 剪掉信用卡，不要背負(填空)
j. 生活花費要量入(填空)
k. 要(填空)投資，而且投資組合要包括(填空)、債券，以及共同(填空)，才能有效地分散自己的(填空)
(2) 許多受高等教育的人以為這就叫財務教育
2. 『如果你一無所知，那麼任何財務建議都比沒有財務建議好。但是如果你不能區分出好建議和壞建議，那麼任何財務建議都將是非常危險的。』
3. 『壞的財務建議是有風險的，而大多數壞建議都是從家庭裡傳下來的。』
4. 『不是因為說了什麼，而是因為做了什麼。孩子們透過例子學習多於透過語言學習。』
5. 『你的顧問只能和你一樣聰明，如果你不聰明，他們就不能告訴你太多；如果你有財務知識，他們就必須按照法律僅為你擬定安全、沒有風險的財務戰略；如果你不是一個老練的投資者，那麼他們也僅能建議低風險、低回報的投資，例如「多樣化」的投資。沒有哪個顧問會選擇花時間教你，因為他們的時間也是金錢。因此，如果你靠自己學到的財務知識經營你的錢，那麼有能力的顧問會告訴你只有少數人才看的到的投資和戰略。但首先，你必須使自己變得有知識。』
6. 『實際上，唯一的資產或負債是你自己，因為最後是你把黃金變成資產，同樣的也是你才能把黃金變成負債。』
G.
財務教育的五個基本要素：歷史、定義、稅賦、債務、硬幣的兩面
iii.
導致貧窮的四大原因：稅賦、債務、通貨膨脹、退休金
1. 債務可以讓你非常富有。舉債可以增加自己的投資報酬率，但是當你很清楚自己在做什麼時才能奏效─唯有當你不知道如何用債務讓自己富有時，債務才是壞事。
VI. 【收入】─ ESBI財務象限
i.
什麼是現金流象限？
A.
象限中每個字母代表的涵意
1. 【E】：代表雇員(Employee)
2. 【S】：代表自由職業者(Self-employed)
3. 【B】：代表企業所有人(Business owner)
4. 【I】：代表投資者(Investor)
B.
你的收入來自哪個象限？
1. 我們每個人都至少位於現金流象限圖中的一個，由現金來源決定。
2. 無論我們從事何種職業，都可以選擇在四個象限工作。
(1) 一位醫生可以選擇做一名雇員(Employee)來賺錢，他可以加入一家大醫院，也可以在公共醫療服務系統中為政府工作、或者做一名軍醫、或者加入一家需要醫生的保險公司。
(2) 這位一生也可以選擇成為一名自由職業者(Self-employed)，他可以開辦一家私人診所，成立一個辦公室，雇用員工並建立一份私人客戶名單。
(3) 這位醫生還可能決定成為一名企業主(Business
owner)他可以擁有一家診所或實驗室，並雇用其他醫生。這時他會雇用一名商業經理去經營這個機構─他擁有企業，但是不必在企業裡面工作。
(4) 醫師可以投資別人的企業，或是在股票市場、債券市場和不動產等金融市場上做為投資者(Investor)賺錢。
(5) 該醫師也可能擁有一家與醫學無關的企業，同時在某個地方行醫，然後買進股票─這時他同時做為【E】【B】【I】在賺錢(@像是蝙蝠俠─布魯斯韋恩的爸爸以及忍者大師)
3. 由於不同的思維模式、不同的技術技能、不同的教育背景、不同的性格類型，不同的人被吸引到不同的象限中→基本價值觀、優勢、弱勢、興趣。
(1) 有人喜歡當雇員、有工作的安全感，有人厭惡被綁死在崗位上。有人喜歡有自己的公司但是不喜歡經營它們，有人則喜歡親上火線的刺激感(@郭董、忍者大師)。有人喜歡投資，有人看到損失金錢的風險就敬而遠之。
(2) 改變象限，通常意味著人們某些重要的價值觀有所改變。
(3) 我選擇【B】【I】象限是因為稅收上的好處。象限左方(【E】【S】)的人們幾乎沒有合法的避稅途徑。
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E
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安全感
缺錢→找工作
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OPT─Other People’s
Time
OPM─Other People’s
Money
風險
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B
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缺錢→創辦或購買系統
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S
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完美主義
缺錢→獨立作業
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I
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缺錢→找機會投資資產
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安全
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FAW
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自由
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很少稅收優惠
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稅
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很多稅收優惠
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聽取建議
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人言可畏
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觀測事實
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用雙眼看@視線
孩子/「我感覺…」
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金錢觀
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用大腦看@觀音
成人/「我應該…」
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玻璃天花板
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平等
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系統擁有者
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1. 【E】【B】戰：「我超時工作，卻指得到最低工資。我要更多的工資。」「我們要怎麼做才能激勵員工更加努力的工作、使他們更忠誠，而且不用加薪呢？我要減少人事成本。」
2. 【B】【I】戰：「我們需要一家私人飛機讓經理們能夠更迅速地出席全球各地的業務會議。我需要更多的錢用於經營。」「我們需要更少的經理，同時，我們不需要私人飛機。我要更多的股利。」
3. 【S】【B】戰：「我們做了所有的工作，而錢都被他賺走了。我的作品/成果不只這個價碼。」「這些傢伙要了我們多少小時的工資？我們幾乎可以用給他們的工資買下整個律師事務所/醫院了。」
4. 【E】【I】戰：「我給那傢伙貸款，他甚至連句謝謝都沒說。他根本不知道我工作的多辛苦。」「天啊，這些銀行經理也太挑剔了。看看這些不得不填的垃圾文件，只是為了得到少得可憐的貸款。」
C.
你的配偶來自哪個象限？
1. 我果夫妻/情侶雙方不知道對方出自哪個象限，溝通通常會出問題。@ 門當戶對的原因
D.
捉拿巫師
1. 象限左側的很多人不是去查明象限右側的人知道哪些他們不知道的東西，而是一心去抓拿巫師。因為他們需要一個人為自己的困境接受懲罰。這些人通常想把他們的財務困境歸罪於富人，卻沒發現自己對金錢知識的缺乏才是造成他們苦難的基本原因。
E.
公平正義
1. 象限左側充滿歧視：外貌、種族、宗教、學歷、性別。
ii.
言即肉身─
A.
面試的那一刻，富爸爸就知道
1. 這個人真正想要什麼？
2. 他必須提供什麼才能留下這個人？
3. 他們交談時對方喜歡聽到什麼？
4. 「一句話可以使一個人興奮起來，同時使另一種人消沉下去。」─「風險」這個詞令【E】興奮，令【E】消沉。
5. 「要成為偉大的領導者前，我們首先必須是偉大的傾聽者。沒有聽清別人使用的語言，你將無法感受他們的靈魂；沒有感受到他們的靈魂，那麼你永遠也不會知道自己在跟誰交談。」
6. 象限左右的對話：『有錢人賺100萬，並承認沒有納任何稅』─年初一名記者採訪我，問我去年賺了多少錢。「約100萬美元」「那你繳了多少稅？」「這些錢是資本利得，我能無限地推遲納稅。我按照稅法第1031巷進行交易售出了三項不動產，我從來不砸錢，只是把它再投資到更大的財產上。」─證明象限不同則觀點不同。
B.
【E】象限的話：「薪水」、「保障」、「福利」
1. 『我正在找一份穩定、有保障、薪水高的工作。』『我給你這個(時間、專業；勞力)，你要給我那個(薪水、保障、福利)做為回報。』『做這個又沒有錢/錢這麼少』
2. 「保障」─他們憎恨經濟不確定感。
3. 「福利」─他們喜歡額外的報酬，像是津貼、醫療計畫、退休計畫。確定性讓他們放心。
4. 『我對錢並沒有那麼在意』─這是真的，他們最在意的是生活在世上的安全感。
5. 注意：就算公司的總裁也可能是E象限。@ e.g. 奇異總裁傑克‧威爾許
C.
【S】象限的話： 「沒人比我強」
1. 『事必躬親』『這是我的獨門秘方(我發明的) 』『沒人做得比我好』『我是這領域最頂尖的專家」『我的工資是一小時35美元。』『我的佣金(抽成)是總價的6%』『我在這個專案已經花了20幾個小時了』『我做自己的老闆』『我為自己工作』『這是一種比XYZ公司的產品好得多的產品』『我已經找過了，市面上沒有人生產這個」『我會把生產這種產品的想法告訴你，但是我要25%的利潤』『我已經為此(產品、書、樂譜、發明)工作多年，要開花結果了』@在清崎技術性破產拒付《富爸爸》系列作稿費的此刻看來格外諷刺。
2. 「人不倒店倒，店不倒人倒」─每天都要關注自己的事業，成功＝更多的工作。
(1) 名醫休假，病人就去找其他醫生了。便當店沒開，就去買別家的便當了。
3. 產品是最重要的因素。@你看哪一科啊？
4. 『我對錢並沒有那麼在意』─這也是真的，他們最在意的是工作的成就感，掌控感。
5. 他們通常是完美主義者，不相信別人會照他們喜歡的方式做事。他們大部分不願收徒弟，怕出師後會變成自己的競爭對手。他們通常也沒辦法與比自己強的人深交。
6. 例如醫生、牙醫、律師、小企業主(自己開店)、藝術家、水電工、美髮師、各種達人們。
7. 注意：告訴他們你的需求。在他們工作時不要去監督他們(這是種侮辱)，他會停下工作，叫你另請高明。@所以我往B發展也算是在矯正自己的個性。
D.
【B】象限的話：「第一等人用人，第二等人為人所用」
1. 『我在找一個新總裁來管理我的公司。』『有人做得比我好，我幹嘛自己做？』
2. 和S不同的地方在於─S擁有的是自己給自己的一份工作，B有的是為自己工作的系統
(1) 人與店分離：B象限的人意外離開、旅行、坐牢幾年，企業持續營運成長。
(2) 和S相反，他們喜歡身邊圍繞來自E/S/B/I的菁英。他們喜歡把工作交給更厲害的人。
(3) 由S到B要掌握：對系統的所有權與控制權、領導他人的能力。
(4) 『你可能在建立一個成功的公司之前，會先失去2~3個公司』『經理通常把他們的下屬看成是不如他們的人，而領導者必須指揮那些通常是更為聰明的人』─富爸爸
3. 系統、受益終生的教育、人才是最重要的因素。
(1) 產品≠系統：銀行不把錢借給沒有系統的人。
4. e.g.福特汽車亨利‧福特 ─他喜歡雇用那些受過良好教育並知道答案的聰明人，這樣就可以讓自己的大腦保持清醒，看大方向；標準石油創始人約翰‧洛克菲勒；鋼鐵大王卡內基。
(1) 亨利‧福特：「思考是世界上最艱苦的工作，這就是為什麼很少人從事這項工作的原因。」
(3) 「石頭湯Stone soup」的故事(見附錄)
5. 三種系統
(1) 傳統的C型企業─創造系統
(2) 特許經營權─購買現存的系統
a. 不要為所欲為，當個安分的【E】，嚴格按照別人交代的做。授權人與被授權人對簿公堂十分可悲。
(3) 直銷─加入現成系統
E.
【I】象限的話：
1. 『我的現金流是基於內部收益率還是淨收益率呢？』『我多快可以回收本金？收回本金後繼續放著我還能拿多少？』
2. 定期把錢存入退休帳戶是一種聰明的投資，但本書指的【I】象限他們的投資收入在工作時就已經產生。
3. 投資者的七種等級
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【0】一無所有
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支出>收入，約50%成年人，含某些高薪族(薪資≠收入)
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【1】借錢者
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卡奴
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【2】儲蓄者
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揮霍時間節省金錢─如排隊加油、花幾小時剪折價券。名言『A penny saved is
a penny earned.』『我為孩子的未來儲蓄。』事實上是不安全感支配了他們的生活。定期存錢，低風險低回報，如貨幣市場的支票存款、儲蓄、個人退休帳戶、共同基金。他們儲蓄通常是為了未來的消費(新電視/汽車/房屋)，喜歡安全感，害怕卡債。他們通常有終身壽險。廢除金本位制和存款準備率讓這些人成為永遠的輸家。
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【3】聰明人
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受過良好教育，收入甚豐。知道投資的必要性，但對於投資不甚精通。很少讀公司年報或企劃書，缺少財務知識，看不懂財務報表。
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【3-A】鴕鳥
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『我不擅長數字。』『我永遠搞不懂投資。』『我只是太忙沒空關心我的投資組合。』『投資的風險太大了。』『我喜歡把金錢的決策留給專家。』『我老婆負責管錢。』他們把錢放著或交給推薦「多樣化」的金融專家，自詡『至少我有一個退休計畫。』直到退休才會正視自己的投資
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【3-B】球評
憤世嫉俗者
遠離這種人
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裝成智者並用內心的恐懼影響別人『喔，我以前被這樣騙過。』他們在各自的專業領域很成功，發言具權威性；但在聰明的外表下其實是懦夫。『我的經紀人是美林銀行的。』經常用名牌掩飾自己的不安全感。他們總是抽空閱讀華爾街日報，言談中充斥最新投資行情和經濟術語。但是他們買晚了─真正的聰明投資者在成為消息前就買進了。壞消息傳來時，他們說『我早就知道會這樣。』，他們以為自己是遊戲中人，其實只是旁觀者。
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【3-C】賭徒
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不靠勤勉、學習、領悟；靠內幕、暗示、捷徑。90%以上的時間都在賠錢。他們會使用老練的投資技術(e.g.邊際價差、賣方期權、買方期權)；他們參加遊戲，卻不知道誰是玩家和誰制定規則。他們總是在等待一記「全壘打」，之後一路順風，然而卻經常出局。
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【4】長期投資者
檢視財務狀況
制定長期計畫
投資簡單化
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清楚投資必要性、在投資之前會投資於自身教育、有投資計畫、週期性投資、向有能力的金融設計師請益、參與自己的投資決策。花費時間不多卻可以有效率的同時投資於不動產、企業、商品。他們採用保守的長期策略─正是彼得‧林區與巴菲特所推崇的投資策略。美國大部分百萬富翁都來自【4】，財務習慣讓他們致富。此等級也適合不喜歡風險，寧願專注精力於專業上的人。任何想成為【5】【6】的人都不能跳過【4】
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【5】老手
身經百戰
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財力充足、風險承受力大、open-minded。「集中化」「成批」投資而非「多樣化」「零售」。他們將全部資產20%用於投機並學習各種投資組合，賠光就當成機會教育；但是他們憎恨投機，有自己的計畫與具體的目標。失敗激勵他們不斷前進。他們廣泛閱讀、參加課程、積極參與投資管理。他們通常把這些知識教給他們的孩子，把家產以企業、托拉斯和合夥人制的形式傳給後代。他們能夠創造自己的交易，並得到25%甚至更高的ROI。他們充分利用稅收制度，幾乎沒有個人財產，但是透過企業掌控一切占有他們資產的法律實體。他們交由私人董事會(銀行家、會計師、律師、經紀人)管理資產，並接受董事會的建議不斷學習。
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【0】~【5】購買投資機會▲ / ▼創造投資機會【6】
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【6】資本家
世界需要資本家
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世間少有的投資菁英。「發動者」與「引導者」，推動國家進步；@借「大源」─將他人之智、他人之時、他人之物和諧組織，為自己與眾人謀福利。甘迺迪家族、洛克菲勒家族、福特家族、吉蒂家族、帕羅特家族等。經濟混亂對他們來說是機會，身現戰亂動盪之地。他們期望獲得超越100%的ROI，知道如何管理風險，錢不是物質而是腦內概念@ Inner
Game。他們喜歡金錢勝於一切娛樂，將恐懼轉化為新知識或財富。無論輸贏都會說『我喜歡這種遊戲。』和憤世嫉俗者的批評相反，他們不僅成為工商領袖，且提供工作機會和大量資金對社會做出貢獻。
憤世嫉俗者只會製造噪音讓大家陷入恐懼之中。『我從未見過為一位憤世嫉俗者建造的雕像，或由憤世嫉俗者創建的大學。』
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4. 『一般人在他們投資時，95%是靠眼睛，僅5%是靠頭腦。』─富爸爸
(1) 不能光用眼睛看錢，錢是用頭腦看的
(2) 當一人們購買一項不動產或股票時，通常是根據他們眼睛所看到的，或是經紀人告訴他們的，或是一位同事的暗示。通常是用情感而不是理智進行購買。@淚腺取代腦袋
(3) 『大多數人在財務上努力掙扎的原因就是因為他們聽從了那些和他們一樣對貨幣一竅不通的人的意見。如果你想讓錢到你那裡去，你必須知道如何照顧它。如果錢在你的頭腦中沒有處在第一位，那麼他就不會黏到你的手上，如果他不黏到你的手上，那麼錢以及有錢的人都會遠離你。』─富爸爸
5. 許多專業人員替別人操作時無所畏懼並能賺到很多的錢，但是當他們用自己的錢投資或冒險時，對賠錢的恐懼就會變得非常強烈，以致慘賠。
6. 『要做一個成功的投資者或企業主，你必須在情感上對賺錢和賠錢漠不關心。賺錢和賠錢只是遊戲的一部分。』─富爸爸
7. 經驗比金錢更重要：一旦一個人有了經驗和良好的聲譽，他將花越來越少的錢去做越來越大的投資。
8. 不要因為稅收漏洞進行商業或投資活動。那是按政府要求做事的一種額外獎勵，它應該是獎金而不是出發點。
9. 為窮人、富人以及中產階級服務的顧問不同，還要考慮尋求那些已經成功人士的建議。
iii.
財富的定義
A.
財富＝突然曠職(坐牢、住院、度假等)依然能維持生活標準的天數。
iv.
轉職
A.
追自己尾巴的狗
B.
第一步：自我檢視
1. 填寫個人財務報表
2. 設定財務目標：
(1) 在未來的12個月內
a. 我想減少債務_美元
b. 我想增加資產現金流或者被動收入_美元
(2) 5年目標
a. 想增加資產現金流到_美元
b. 在我的資產項目有_(不動產、有價證券、企業…等)
(3) 從今天起按照5年目標改變收益表與資產負債表
C.
第二步：控制現金流
1. 『如果現金流管理是真正的問題所在，那麼再多的錢也不會解決問題』─富爸爸
(1) @
有些樂透得主下場悲慘。器量不足而注入大量魔力加速容器破裂(由裂痕處)。
2. 先支付自己：每次領薪先扣除投資部分。
D.
第三步：了解風險
1. 用你的話定義風險：依賴工資對你有風險嗎？每月支付的債務對你有風險嗎？擁有每月產生現金流並使之流入你口袋的資產有風險嗎？花時間學習財務知識對你有風險嗎？花時間學習不同類型的投資對你有風險嗎？
2. 下列事項，每週花5小時做1件以上：
(1) 讀報紙上的商業版和「華爾街日報」
(2) 聽電視或廣播節目中的金融新聞
(3) 聽關於投資和財務知識的有聲書/podcast
(4) 讀金融雜誌和RSS。
E.
第四步：決定你想成為哪種類型的投資者
1. A型：尋找問題的投資者
(1) 即【5】【6】級投資者。他們尋找並解決問題─尤其是處於財務困境中的人們引起的問題。他們有成功的【B】【I】技能，並用這些技能解決沒有這些技能的人引起的問題e.g.比爾蓋茲是解決軟體市場問題的專家：唐納川普是解決不動產問題的專家；華倫巴菲特是解決企業和股市問題的專家；喬治索羅斯是解決市場動盪問題的專家；魯帕特莫多客是解決環球電視網路商業問題的專家。
2. B型：尋找答案的投資者
(1) 他們會立即約見幾位金融設計師，選擇資產項目並接受他們的建議
(2) 言靈『你建議我進行哪種投資？』『你覺得我應該買不動產嗎？』『哪種共同基金更適合我？』『我和我的經紀人談過了，他建議我要多樣化。』『我的父母給了我一些股票，我應該賣了它們嗎？』
3. C型：視而不見的鴕鳥「我什麼都不知道」
4. 關於投資，下列事項每周至少兩件：
(1) 參加財務研討班和學習班
(2) 在你的地區尋找不動產，每星期拜訪3~4家，並讓銷售人員告訴你有關這項資產的情況。
a. 這是一項投資資產嗎？它出租嗎？現在的租金是多少？空房率是多少？該地區的平均租金是多少？維修成本是多少？有定期維修嗎？屋主有融資嗎？它可以獲得哪種類型的融資條件？
b. 練習計算每項資產的月現金流量，然後讓資產代理人檢查一遍，看看你遺漏了哪些項目。
(3) 見幾位股票經紀人，傾聽他們推薦哪些股票，然後調查這些公司，研究年報。
5. 關於企業：
(1) 會見一些企業經理人，了解你的地區有哪些企業正在出售，透過提問與傾聽學習術語。
(2) 參加直銷研討班，學習它的企業系統知識。(我建議至少研究三家不同的直銷公司)
(3) 參加當地商業年會和貿易博覽會，查明能加入哪些特許經營系統或企業系統。
(4) 訂閱商業報紙和雜誌
F.
第五步：以人為鏡 可以明得失─尋找導師
1. 想去什麼地方，最好找一位已經去過那裡的人。如果工作場所沒有，你可以在投資俱樂部和其他企業協會中找到他們。
2. 找出正面與反面的例子，見賢思齊，見不賢內自省。
3. 你相處時間最長的六個人就是你的未來。
(1) 我想改變我的未來，我必須改變我的思想，並且因此改變我與之交往的人們。
(2) 列出這六個人、他們的ESBI象限與投資者等級。
(3) 把這些人填入象限中，並在想去的象限與現處象限都填入自己的名字。如果他們不在你的目標象限，換掉目標或改變他們。
G.
第六步：將失望轉化為力量
1. 期待失望：『期待失望是在智力和情感上的準備，使你能面對意外的準備。』─富爸爸
2. 求助導師：和導師們保持聯絡
3. 善待自己：最痛苦的一件是不是別人怎樣評價你，而是我們自己的態度。
4. 陳述事實：『成功的大小是用渴望的強烈程度、夢想的大小以及處理失望的方式來衡量的。』─富爸爸
H.
第七步：信念的力量
1. 以銅為鏡 可以正衣冠：鏡子反射的是思想、我們對自己的看法。
2. 所有的話語都是鏡子：真心話在情緒高漲的時候吐露，這些話反映出人們對自己的某些看法，雖然他們可能在談論別人。
3. 錢不會和不信任自己的人在一起。
I.
企業家的培養
1. 我常聽到「我打算開始自己的事業。」，有些人相信通往財務安全和幸福的途徑是「從事自己的事業」或是「開發一種別人沒有的新產品」但是他們匆促開始，並未成為【B】，而是由【E】變成了【S】
@我也常聽到別人說開業才賺得多，而這些人通常是【E】，連【S】都不是。
2. S擁有的是自己給自己的一份工作，B有的是為自己工作的系統
3. 與企業簽約，只要他們承諾把我當人才培養，而不是把我變成推銷員
(1) 一個有成功成長紀錄、有分銷系統和多年來都很成功的佣金計畫而且被反覆驗證過的企業
(2) 具有你能夠由此獲得成功、值得信賴並可充滿自信地與他人分享的商業機會。
(3) 具有持續的長期教育計畫，把你當作一個人才來培養。
(4) 具有嚴格的導師計畫。向領導者而非建議者學習，像那些已在象限右側做領導者並希望你成功的人學習。
(5) 有你尊敬並樂意與之相處的人。
(6) 產品可以推銷它自己。
VII. 支出─稅、債務
VIII. 【負債】─讓錢流出的機器
i.
『資產是把錢放到我口袋裡的東西；負債是把錢從我口袋裡拿出去的東西』
A.
他們不是在說謊，只是沒告訴你事實
1. 『你擁有的每一項負債，正是其他人的資產』─富爸爸
2. 銀行家說你的房子是一項資產時，他們卻不說那是誰的資產─銀行的資產
3. 就算付清貸款，由於折舊、稅賦與維持費用，房子依然是負債。汽車也是。
4. 今日，土地仍稱為「不動產」，因為無論你為它支付多少錢，它都不再真正屬於你，它仍舊屬於「皇室」。
5. 8%的真實利率─8萬分30年期，20 年後將支付利息13萬1323元+8萬本金。
6. 儲蓄沒有稅收減免的原因：儲蓄對銀行是負債，平時沒必要鼓勵存錢
7. 貨幣是負債：由發行國納稅人擔保的借據(金本位時由貴金屬擔保)
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我的資產負債表
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資產
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負債
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儲蓄、支票結餘
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房屋抵押貸款
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負債
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資產
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銀行的資產負債表
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ii.
資本主義遊戲：欠越多人的債，你就越窮；越多人欠你的債，你就越富
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老鼠賽跑
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快車道
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收入
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收入
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【1】工作
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【2】
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【5】
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支出
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支出
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【3】
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【6】
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資產
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負債
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資產
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負債
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【4】＝【7】
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A.
賽跑：工作【1】→賺取收入【2】→支出【3】購買負債【4】＝快車道的【7】
B.
快車道：資產【7】→產生收入【5】→支出【6】購買資產【7】
IX. 資產負債表
X. 個論
i.
資產類別
1. 『你的利潤是在你購買時而不是賣出時產生的。』─富爸爸
ii.
法律
A.
財富的巨大轉移通常發生在法律和市場變化時
B.
雇用一位聰明的法律顧問
1. 永遠不要相信自認為知道每一條法律的人─每當人們對我說「那是違法的」，我只是反問他們，他們是否讀過美國法典的每一行。如果他們說「當然」，我會慢慢離開，退回到門口。
2. 就算只有法條變更也不是一份全職工作能讀完的。
iii.
不動產
A.
選擇理由
1. 價格：抵押貸款之富比世場上大多數財產租金低得多
2. 融資：融資比率大於股票，高達90%
3. 稅賦：股票資本利得稅高達30%；不動產可以把稅轉移至下筆交易，並可用折舊獲得減稅。
4. 現金流：只要租金>貸款成本，就算房價下降也有時間等待其回升
5. 成為銀行的機會：『當你個人借貸時，要確保數額小；如果你借大額債務，要確保別人能夠替你支付』─富爸爸
iv.
銷售
v. 貴金屬
XI. 附錄
i. 富爸爸推薦書單
1. 《Grunch of Giants強取豪奪的巨人》富勒博士(R‧Buckminster Fuller)著
2. 《巴比倫最富有的人》喬治.克拉森著
3. 《戰勝華爾街》，《股份有限公司和致富》彼得.林區著
4. 《如果你想生活得富裕幸福，要不要去學校》羅伯特.T.清崎著
5. 《石頭湯》小兒書，瑪西婭.布朗著
6. 《獲利率達到16％的方法》喬爾.莫斯科維茨著
7. 《鄰家的百萬富翁》湯瑪斯.斯坦利
8. 《巨人迷》蜜雪兒.蓋博
9. 《思考與致富》拿破崙‧希爾
10. 《情商》丹尼爾.格魯曼
11. 《謀生的交易》亞歷山大.埃爾德
12. 《The worldly Phylosophers 世故的哲學家》羅伯特.希爾布朗(Robert Heilbroner)
13. 《The Great Boom Ahead未來的繁榮》亨利.登特(Harry Dent)
14. 《Unlimited Wealth無盡的財富》保羅.贊恩.帕爾熱(Paul Zane Pilzer)
15. 《The Sovereign Individual最重要的人物》詹姆士.戴爾.戴維森(James Dale Davidson)
16. 《The Great of the Wave幸運時刻》羅伯特.普雷克特(Robert Prechter)
17. 《國富論》亞當.斯密
18. 《華爾街股市投資經典》詹姆斯.P.奧肖內西
ii. 寓言故事
A. 修管道還是運水？
B. 「石頭湯Stone soup」
@ 對於本書的處理→資源回收
@ 所以你念完了有什麼改變？除了炫耀以外？
I. 思考面：
A. 我覺得
II. 行動面：
A.
我做了
III. [書名] ：富爸爸系列
IV. [視界] ：
i.
[閱讀意願]
A.
我想不想看：想
B.
為什麼 ：財經入門COPY BOOK
C.
是否符合閱讀目標
：是，我期待看到完整思想系統安裝
ii.
[作者資歷] 好人做的不一定是好事
A.
出版時代
：出/再版順序(非寫作順序)(中文版)
1. 富爸爸，窮爸爸(2001-01-06)
2. 富爸爸，提早享受財富(一)( 2001-10-29)
3. 富爸爸，提早享受財富(二)( 2002-01-18)
4. 富爸爸，富小孩(上)( 2002-05-29)
5. 富爸爸，富小孩(下) ( 2002-07-17)
6. 經濟大預言：清崎與富爸爸的對話(2003-04-16)
7. 財富執行力：富爸爸的槓桿原理(2003-06-03)
8. 富爸爸銷售狗-培訓No.1的銷售專家(2005-06-01)
9. 富爸爸商學院(2005-07-06)
10. 富爸爸辭職創業(2006-04-06)
11. 川普清崎讓你賺大錢(2007-07-03)
12. 富爸爸財務IQ：愈精明愈有錢(2009-03-25)
13. 富爸爸教你逆勢創業(2009-06-02)
14. 富裕人生的兩種途徑(2009-08-04)
15. 富爸爸，富女人：女人就是要有錢(2009-10-07)
16. 富爸爸買賣貴重金屬(2009-12-29)
17. 管好小聲音：如何打贏腦袋裡的戰爭(10-01-27)
18. 富爸爸之有錢人的大陰謀：八種全新的金錢法則(2010-09-08)
19.
富爸爸，有錢有理：神奇的現金流象限(2011-04-27)
20. 富爸爸，賺錢時刻：挑戰有錢人的不公平競爭優勢(2011-12-14)
21. 川普、清崎點石成金(2012-06-08)
B.
夢的距離 / 作者年收1億或資產30億台幣
：
(X) 2002尚未
C.
作者為該領域專家
：(O)
D.
富爸爸指標─作者象限/本書主題 ：BI / BI
E.
作者利益揭露(多空or是非) ：
iii.
[內容略讀]
A.
縱軸 / 樹 / 金字塔結構─
1. 被動寫作 ：(O)
2. 主動思考 / 問題抽象化 ：(O)
B.
橫軸 / 林 / Mutually Exclusive & Collectively Exhausive ： (X) 作者擅長鬼打牆
C.
企業參謀指標＝麥肯錫選才─工業(O)
or 資訊(@)人才 ：@資訊時代
D.
Evidence-Based Medicine指標─
1. Background
or Foreword question ：B
2. Basic(基礎/學術)
or Clinical(臨床/現場)
：B
E.
黑天鵝指標─解釋過去or預測未來(重複出現≠有cycle) ：歷史重複 / 期待重複
F.
槓桿閱讀指標─需要背誦(知) or槓桿閱讀(識) ：知
G.
我的獲益感來自？(錢，情，理，法) = ( －，－，+，－)
H.
低谷指標─放棄條件 ：
1. 槓桿閱讀計時30min，無法編輯完成予以放棄。本條約在服役期間凍結
2. 短線隨時可以放棄，不要有壓力。長線持續進場。
iv.
其他問題補述 ：利益揭露/每本書最後都在賣他的課程
V. [投入本金前 ─筆記必須性]
i.
系統安裝
ii.
因為內容瘋狂重複
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